IRP 연금저축 납입기간과 수익률 | 한 달에 100만원 투자하면?

[개인형 IRP 연금저축, 제대로 알아보고 시작해요!]

요즘 다들 미래를 준비하면서 연금저축이나 IRP에 관심이 많아졌죠.

저 역시 '노후 준비'라는 말을 들으면 한편으로는 막막한 기분이 들었어요.

 

그런데 이번에 개인형 IRP 연금저축에 대해 알게 되면서 생각이 조금 달라졌어요.

이게 꽤 괜찮더라고요.

 

특히 세액공제 혜택과 수익성을 생각하면 놓치기 아까운 부분이 많아요.

IRP는 은퇴 후 생활비를 준비하는 좋은 방법인데, 막상 시작하려니 궁금한 게 많더라고요.

 

"한 달에 얼마를 넣으면 좋을까?", "몇 년 동안 넣어야 할까?", "연말정산 때는 혜택이 얼마나 될까?" 같은 것들이요.

저처럼 고민하는 분들을 위해 쉽고 친근하게 설명해볼게요!

https://www.youtube.com/watch?v=-_UmkHa0Tio

[개인형 IRP 연금저축이란?]

개인형 IRP는 근로자, 자영업자 누구나 가입할 수 있는 개인퇴직연금이에요.

직장인이라면 퇴직금을 IRP 계좌로 받는 경우가 많고, 추가로 본인이 매달 돈을 넣어 더 크게 키울 수 있어요.

가장 좋은 점은 세액공제 혜택과 안정적인 노후 준비를 동시에 잡을 수 있다는 거예요.

[한 달에 100만원 납입하면 몇 년 동안 넣어야 할까?]

IRP는 최대 1년에 1,800만원까지 납입이 가능해요.

한 달에 100만원씩 넣는다면 1년에 1,200만원이니까 충분히 여유롭게 넣을 수 있죠.

IRP의 납입기간은 정해진 게 없어요.

 

다만, 만 55세 이후부터 연금으로 받을 수 있어요.

 

예를 들어,

• 지금 35세에 시작해서 매달 100만원씩 넣는다면,
• 20년간 납입하여 총 2억 4천만원을 모으게 되겠죠.

이 금액은 투자 수익에 따라 더 커질 수 있어요.

IRP 계좌는 다양한 금융 상품에 투자할 수 있어 자산을 키우는 데 유리하거든요.

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[연금으로 받게 될 금액은?]

연금 수령 금액은 크게 납입한 금액, 투자 수익, 그리고 연금 수령 기간에 따라 달라져요.

예를 들어, 매달 100만원씩 20년을 넣었을 경우(총 2억 4천만원)

• 연 5% 수익을 가정하면 약 4억원 정도로 성장할 수 있어요.
• 이를 20년간 나눠서 받는다고 가정하면 한 달에 약 160만원 정도의 연금을 받을 수 있어요.

이 금액에 추가로 국민연금이나 다른 연금 상품을 더하면 꽤 든든한 노후 자금이 되겠죠.

[연말정산 혜택은 얼마나 될까?]

IRP의 가장 큰 장점 중 하나가 바로 세액공제 혜택이에요.

특히 연봉이 4,500만원 이하라면 더 큰 혜택을 받을 수 있어요.

 

✅ 연봉 4,500만원 이하일 경우 : 납입액의 16.5% 공제

✅ 연봉 4,500만원 초과일 경우 : 납입액의 13.2% 공제

 

예를 들어,

• 연봉이 4,500만원 이하이고 1년에 700만원을 넣었다면,
• 700만원 × 16.5% = 115만 5천원의 세금을 돌려받을 수 있어요.

이렇게 돌려받은 세금을 다시 IRP에 넣어 복리 효과를 노리면 더욱 효과적이겠죠.

[개인형 IRP 연금저축의 장점과 단점]

✅ 장점

• 세액공제 혜택이 크다
• 안정적으로 노후 자금을 마련할 수 있다
• 다양한 투자 상품으로 자산을 불릴 기회가 많다

❗ 단점

• 만 55세 이후에만 찾을 수 있어요 (중도 인출 시 세금 부과)
• 운용 수수료가 발생할 수 있으니 꼼꼼히 비교해야 해요

[이런 분들께 추천드려요!]

✅ 연말정산에서 세액공제 혜택을 최대한 받고 싶은 분

✅ 꾸준히 돈을 모아 안정적으로 노후를 준비하고 싶은 분

✅ 직장인이나 프리랜서 등 소득이 있는 모든 분들

 

처음엔 'IRP? 어렵지 않을까?'라는 생각이 들었는데, 막상 알아보니 세제 혜택이 꽤 크고 장기적으로 보면 든든한 노후 준비가 되겠더라고요.

 

여유가 되는 만큼 조금씩이라도 시작하는 게 중요하다는 생각이 들어요.

 

"노후 준비는 먼 미래의 일"이라고 생각했다면, 지금이 딱 좋은 타이밍일지도 몰라요.

 

조금 더 여유로운 미래를 위해, IRP 연금저축을 한 번 고민해보는 건 어떨까요?

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